Refinansiering med sikkerhed i bolig – Hvad betyder det for dig?

At refinansiere et lån med sikkerhed i ens bolig, er en god måde til at skabe mere luft i ens økonomi og skabe et større råderum i dagligdagen. Forestil dig, at renterne på dit nuværende lån er højere end det, der findes på markedet lige nu. Hvorfor gå og betale mere end der reelt er nødvendigt? Ved at refinansiere dit lån og dermed få en lavere rente, kan du potentielt spare flere tusinde kroner om året. Men hvad betyder refinansiering egentlig og hvordan fungere det, når man ønsker at stille sin bolig som sikkerhed? Alt dette kan du få svar på i denne artikel, hvor vi dykker ned i refinansiering med sikkerhed i ens bolig.

Hvad er refinansiering med sikkerhed i ens bolig?

At stille sin bolig som sikkerhed, når man refinansierer sit lån, betyder kort og godt, at man optager et nyt lån, på bedre vilkår, for at betale det eksisterende ud. Der er altså ikke tale om en omlægning af ens lån, hvilket også er en mulighed, og måske en bedre mulighed for nogle. Refinansiering betyder i sin enkelthed, at man optager et lån for at betale et andet ud.

Ved at stille sin bolig som sikkerhed, får långiveren et aktiv i sigte, som er deres sikkerhed, i tilfælde at man ikke kan betale lånet tilbage. På den måde er det mere attraktivt for långiver, at låne dig pengene så du kan refinansiere. Man skal dog tænke sig rigtigt godt om, inden man stiller sin bolig som sikkerhed, da man i realiteten kan risikere at miste sit hjem.

Sådan fungerer en refinansiering

Når man vil refinansiere sit eksisterende lån, skal man start ud med at danne sig et indgående overblik over ens nuværende økonomi samt boligens markedsværdi. Derefter skal man tage notits af de forskellige aspekter af ens nuværende lån og undersøge hvilke refinansieringsmuligheder, der findes på markedet, samt hvad deres vilkår er.
Meningen med en refinansiering er at få bedre vilkår, så research er vejen frem, når man vil finde den bedste mulighed. Når man har fundet frem til den udbyder der kan give de bedste vilkår, er det blot at igangsætte ansøgningsprocessen. Bliver ansøgningen godkendt, er der kun praktiske skridt tilbage, som i de fleste tilfælde vil tages af långiveren. Du skal ikke gøre andet end at begynde at betale det nye afdrag, forhåbentligt for dig, på vilkår, på det nye lån.

Hvornår giver det mening at refinansiere?

Refinansiering, giver i langt de fleste tilfælde kun mening, hvis det er fordi man kan forbedre sine vilkår. Det er typisk en ting som en lavere rente på markedet, end det man betaler på sit lån eller hvis ens økonomi har gennemgået nogle forandringer, og man derfor har brug for at få ændret sit lån til det bedre, økonomisk set, for at få mere luft i ens overordnede økonomi.

Det kan også være en mulighed, hvis man er interesseret i at skifte til en anden lånetype eller ønsker en anden struktur i ens månedlige afdrag. Det er dog vigtigt at have et godt overblik over de samlede omkostninger, både på det eksisterende lån og på et evt. nyt. Det skal jo ende med at være til fordel og ikke sætte en i en tungere økonomisk situation.

Fordele og ulempe ved boligen som sikkerhed

Hvis man ønsker at bruge sin bolig som sikkerhed for et lån, så er det en beslutninge der nøje skal overvejes og ikke tages let på. Der er trods alt tale om ens hjem, der hvor man har sin trygge base. Det ville være forfærdligt at miste den til långiveren, fordi man ikke kan betale sine afdrag og dermed sit lån. Dette kan ske og gør det til den største ulempe.
Fordelene er til gengæld flere. At refinansierer et lån med sin bolig som sikkerhed, kan give en lavere rente, mindre afdrag og mindre samlede omkostninger på sigt. Det giver en større økonomisk frihed i hverdagen, da man simpelthen har råd til mere, da man ikke skal betale lige så meget hver måned, som man vil skulle gøre det, ved at beholde det eksisterende lån.
Besøg evt. Google og find nogle af de forskellige udbyderes hjemmesider, for flere fordele.

Hvilke krav skal man leve op til for refinansiering?

På samme måde som med ens eksisterende lån, så skal man selvfølgelig opfylde nogle specifikke krav, for at kunne blive godkendt til et refinansieringslån. Det vil dog i mange tilfælde være nemmere at få dette lån, da man allerede har et lån, som man forhåbentligt, har betalt af på, til tiden. At stille boligen som sikkerhed oveni, gør det blot endnu lettere.

Som vi allerede har været inde på, så giver en bolig i sikkerhed, en større sikkerhed for långiveren, når det kommer til at få sine penge tilbage. Dog slipper man ikke for at blive kreditvurderet, ligesom mange långivere gerne vil set et detaljeret budget, for at sikre, at ens økonomi kan bære det nye lån. Vær opmærksom på, at kravene kan variere alt efter hvilken specifik långiver, der er tale om.

Overvej disse aspekter inden du ansøger

Vi allerede sagt det, men vi vil gerne understrege det én gang for alle. At stille sin bolig som sikkerhed, er på mange måder en risiko at tage. Nok kan man have en sund økonomi og et højt råderum, men man er ikke herre over udefrakommende begivenheder, der kan ændre ens økonomi, fra en dag til en anden. Det kræver derfor mange grundige overvejelser.

Skulle man gå hen at blive alvorligt syg eller miste sit arbejde, skulle der udbryde krig eller ske naturkatastrofer, så er man pludselig ikke herre over sin økonomi længere. Selvom man har en opsparing der kan spæde til, derfor skal man nøje overveje denne form for sikkerhed. Derfor bør man altid stille sig selv, disse to vigtige spørgsmål, inden man ansøger:

Kan min økonomi bære det?

Dette er nok den vigtigste overvejelse man skal gøre sig. Man skal ikke kun tænke over om ens økonomi kan bære det på den korte bane, men også på den lange bane, og med forbehold for, at man af den ene eller anden grund, mister sit job eller går hen og bliver sygt.

Kan min opsparing holde mig kørende?

At miste sit job kan ske af flere grunde og der er ikke den samme skam forbundet med det, som der var engang. Nogle ting er man ikke herre over. Ved at sikre sig, at man har en solid opsparing, kan man sikre, at man ikke risiskere at misvedligeholde sit lån og miste boligen.